Hồ sơ vay vốn, làm "đẹp" thế nào?

Theo các chuyên gia, ngân hàng nào cũng có hệ thống đánh giá tín dụng nội bộ, 

nhưng không nhiều DN hiểu sâu sắc về vấn đề này. Bởi vậy, DN nên tìm hiểu 

cách thức ngân hàng đánh giá khách hàng để có thể có mối quan hệ hợp tác tốt 

hơn với ngân hàng và xây dựng hồ sơ vay vốn “hợp nhãn” ngân hàng hơn. 

Trên thực tế, với khách hàng tốt, tiềm năng, ngân hàng khá “nhiệt tình” hỗ trợ 

khách hàng trong việc làm hồ sơ vay vốn. Tuy nhiên, việc biết rõ “ngân hàng 

muốn gì” sẽ giúp DN chủ động hơn trong quan hệ với nhiều ngân hàng, chứ không 

chỉ là một, hai ngân hàng quen. 

đơn vị đã tư vấn xây dựng hệ thống đánh giá tín dụng nội bộ cho nhiều ngân hàng 

cho biết, ngân hàng phân loại, đánh giá khách hàng theo nhóm ngành nghề 

(khoảng 25 - 28 nhóm ngành nghề, tùy ngân hàng) trên cơ sở hệ thống các chỉ tiêu 

về tài chính và phi tài chính. Mỗi ngân hàng có hệ thống đánh giá riêng, phù hợp 

với định hướng kinh doanh, song những nét cơ bản là giống nhau. 

Dẫn ví dụ về hệ thống đánh giá tín dụng của một ngân hàng, ông Hải cho hay, có 

gần 20 chỉ tiêu tài chính, trong đó quan trọng nhất là 4 nhóm chỉ tiêu: một là nhóm 

chỉ tiêu thanh khoản, phản ánh khả năng thanh toán, một trong những cơ sở để 

đánh giá khả năng trả nợ; hai là nhóm chỉ tiêu về hoạt động, xem xét hiệu quả 

trong hoạt động kinh doanh như vòng quay vốn lưu động, vòng quay hàng tồn 

kho, vòng quay khoản phải thu, tương quan vòng quay khoản phải thu và khoản 

phải trả; ba là nhóm chỉ tiêu cân nợ như tỷ lệ tổng nợ phải trả/tổng tài sản, tỷ lệ nợ 

dài hạn/vốn chủ sở hữu; bốn là nhóm chỉ tiêu thu nhập thực tế như lợi nhuận gộp, 

doanh thu thuần, lợi nhuận sau thuế… 


  Đối với các chỉ tiêu tài chính, DN đều quan tâm, vì không chỉ liên quan công việc 

  kinh doanh hàng ngày, mà còn là nghĩa vụ pháp lý bắt buộc. Tuy nhiên, các chỉ 

  tiêu phi tài chính thường không được DN chú trọng, trong khi ngân hàng rất quan 

tâm. Các chỉ tiêu phi tài chính có thể từ vài chục cho tới cả trăm chỉ tiêu, tùy thuộc 

ngân hàng. 

Chỉ tiêu phi tài chính DN thường được ngân hàng chia làm 5 nhóm lớn gồm: nhóm 

khả năng trả nợ; nhóm trình độ quản lý và môi trường nội bộ;  nhóm về quan hệ 

với ngân hàng;nhóm các nhân tố ảnh hưởng đến ngành và nhóm các nhân tố ảnh   

hưởng tới hoạt động của khách hàng. Toàn bộ các tiêu chí sẽ được xem xét theo 

từng ngành nghề và không phải tất cả các tiêu chí đều áp dụng cho mọi ngành 

nghề. Có một số tiêu chí mà ngân hàng rất coi trọng như tiêu chí xác định khả 

năng trả nợ, xác định trình độ quản lý của DN. Ngân hàng còn xem xét kinh 

nghiệm quản trị điều hành, lý lịch tư pháp, trình độ chuyên môn của người quản 

lý. Trên thực tế, có DN mà Ban lãnh đạo có năng lực và có quan hệ tốt với ngân 

hàng nhiều năm, song khi bố trí người thân, người quen (có trình độ học vấn thấp) 

ngồi vào ghế giám đốc, thì vị trí của DN trong hệ thống đánh giá nội bộ của ngân 

hàng sẽ thay đổi, mà DN không hề biết. Ngân hàng coi trọng các DN có hệ thống 

tổ chức nội bộ chặt chẽ, có quy trình, quy chuẩn, quản lý nhân sự có phân công, 

phân cấp cụ thể. Tuy nhiên, số DN ở Việt Nam làm được điều này không nhiều. 

Do đó, các DN phải đặc biệt lưu tâm và tự chuẩn hóa mình trên cả hình thức lẫn 

nội dung. 

Một yếu tố khác thể hiện sự bài bản của DN để ngân hàng đánh giá cao đó là chiến 

lược, mục tiêu kinh doanh trung và dài hạn. Mặc dù mang tính chính xác tương 

đối, nhưng yếu tố này chỉ ra mức độ bài bản trong kinh doanh của DN. 

Trong bối cảnh hiện nay, các ngân hàng rất thận trọng, chỉ lựa chọn những DN 

phù hợp với khẩu vị rủi ro của mình để cho vay. Do đó, những DN biết tự đổi mới 

mình nhằm có sức đề kháng mạnh cho sự tồn tại và phát triển trong giai đoạn này, 


  thông qua việc chuẩn hóa về cơ cấu tổ chức, quản trị kinh doanh, quản lý tài chính 

  sẽ đương nhiên biến chuyển theo hướng phù hợp khẩu vị rủi ro của mọi ngân 

  hàng. 

Dịch vụ hỗ trợ vay vốn ngân hàng nhanh tại tp hcm

Hỗ trợ hồ sơ khó,giải chấp,tín chấp,vay nong,đáo hạn,... lãi suât 10% năm

LH:0912600071